절세 끝판왕 ISA 계좌 장단점 서민형 중개형 한도
1. ISA 계좌 설명
| 신탁형 | 금융사에 매매만을 신탁, 운용은 개인이 직접 운용 |
| 일임형 | 개인이 금융사에 투자를 일임 |
| 중개형 | 국내 상장 주식의 직접투자가 가능 |
국민들의 자산 증식을 위해, 혜택이 많은 개인종합자산관리계좌 ISA 계좌
그냥 나라에서 주식 투자로 자산 증식 목적으로 만들어준 계좌다 만드는 방법은 증권사 어플을 통해 손쉽게 만들수있다. 일반 계좌와 동일한 UI에서 확인 가능하며, 손쉽게 주식을 매매 매도 할 수 있다. 많은 사람들이 사용하는 계좌이다. 글쓴이도 2년정도 사용하다 보니 더 일찍 만들껄 이라는 후회감이 물밀듯 밀려온다 ㅠ...
2. ISA 계좌 장점
| 혜택 1 | 과세 이연 | ISA 만기 해시까지, 세금을 미뤄 집계 |
| 혜택 2 | 세금 절약 | 일반형 200만원 비과세, 초과 시 9.9% 저율 과세 서민형 400만원 비과세, 9.9% 저율 과세 |
| 혜택 3 | 연금 전환 시, 추가 공제 | ISA 만기 시, 해지 자금을 연금으로 납입 시, 추가 300만원 세액 공제 |
| 혜택 4 | 손익통산 | 손실과 이익을 통쳐서 세금 집계 |
ISA 투자해야하는 이유 4가지..
신탁형, 일임형, 투자 중개형 유형이 있지만, 사람들은 직접 투자가 가능한 투자 중개형을 많이 사용한다.
이렇게 나라에서 권장하다 보니, 일반 계좌에서 볼 수 없는 다양한 혜택이 있다. 세금 절약은 "서민형", " 일반형" 두가지로 나뉜다. 서민형은 총 급여 5천만원 이하, 종합 소득 3.8천만원 이하만 가입 가능하며 총 400만원 비과세 혜택을 준다. 일반 계좌에서 매도 시, 15.4%의 양도 소득세를 원천 징수해 세금 걱정이 있던 투자자한테는 매우 매우 개뀰 혜택이라 볼수 있다. 100만원 수익 시, 15만 4천원을 세금으로 떼간다 생각하면 눈물이 아른 아른거린다..
연금 전환 시, 추가 세액 공제도 좋은 혜택 중 하나인데, 연금 저축 펀드에 납입할 수 있는 금액이 연 1,800만원으로 한정되어있다. 따라서 연금 저축 펀드에 돈을 더 납입하고 싶은 투자자의 경우, ISA 만기 시, 투자금을 연금 저축 펀드로 전환해 추가 공제를 받으며 추가 납입금도 늘릴 수 있는 유일한 방법이다. 요즘 100세 시대기도 하고 연금에 중요성이 날로 커지는 상황에서 ISA의 활용은 정말 중요해지고 있다는걸 느낀다.
2. ISA 계좌 단점
| 단점 1 | 의무 유지 기간 | 의무 유지기간 3년으로, 꽤 긴시간 유지 필요 |
| 단점 2 | ISA 계좌 내, 투자 상품 제한 | 레버리지 상품 및 외국 주식에 투자 불가능 |
| 단점 3 | 입금 한도 제한 | 연 2000만원 납입금 1억 한도 제한 |
굳이 뽑은 ISA 투자 단점..
의무 유지 기간이 3년으로 길다면 꽤 긴 시간이다. 아무래도 3년동안 계좌를 유지해야하다보니, 급돈이 필요한 경우나 큰 돈이 필요한 경우, 대응이 어렵다는 단점이 있다. 물론 수익금을 제외하고는 언제든지 출금할 수 있다. 하지만 출금한 금액 만큼 해당 연도에 재 입금이 불가능하다는 문제가 있다.
ISA 계좌 내, 일부 금융 상품에만 투자를 할 수 있다. 우리가 흔히 알고 있는 :"삼성전자", "SK 하이닉스", "Tiger 나스닥 100" 등에는 투자가 가능하지만 레버리지 상품 특정 고위험 자산등의 상품은 투자가 불가능하다. 가령 SQQQ, TQQQ와 같은 3배형 레버리지 상품이 대표적인 예시다. 본인의 투자 성향이 초고위험 상품에 투자하지 않는 성향이라면 단점이 아닌 단점이다.
입금 한도 제한 연 2000만원. 이 단점은 돈이 많은 사람들에게 단점이라 정의될것 같다. 연 2000만원이면 한달에 166만 6천원 정도에 금액을 꾸준히 납부해야된다. 실제 투자 가능 금액이 이를 넘지 않을 경우 단점이 아니라 생각한다. 일반 직장인 혹은 사회 초년생이 한달에 166만원 가량을 넣을 수 있다는건 .... 부럽다 ..ㅠ
4. ISA 혜택 증가 예정 ?
| 현행 | 개선안 | |
| 납입한도 | 연간 2000만원, 총 1억원 | 연간 4000만원, 총 2억원 |
| 비과세한도 | 200만원 (서민형 400만원) | 500만원 (서민형 1000만원) |
| 가입대상 | 금융소득종합과세 대상자 가입불가 | 금융소득 종합과세 대상자 가입 허용 |
빨리 개정 되면 좋겠다...
향후 법 개정을 통해 ISA 혜택이 증가될 예정이라 한다. 납입한도가 1억원에서 2억원으로 상향되고 연간 2000만원이였던 연 납입한도가 4000만원으로 증가된다. 사실 현행 시행되고 있는 ISA 제도도 2023년 1월 1일에 개선되어 사용해오고 있는데, 이렇게 빠르게 개선될까 싶기도 하다. 아니다 다를까 아직 법안이 계류 중인걸로 보여, 상당한 시간이 소요되지 않을까 싶다.
5. 글쓴이 운용 방법
2023.05.26 ~ 2026.05.26 (서민형)
1년 전부터 글쓴이도 ISA에 가입해서 운용중에 있다. 매수 주식 종목은 Tiger 미국 S&P 500을 매달 혹은 한번에 매수에 적절한 가격에 매도하며 운용하고 있다. 약 1년동안 16%의 수익을 기록하고 있어, 나같은 초보도 지수 주총 종목만 사면 되는구나 라고 생각이든다.
6. 결론
가입하기 강추하는 ISA 계좌
굳이 말하면 하지 않을 이유가 정말 별로 없는 계좌이다.
많은 사람들이 노동 소득으로만 살 수 없는 현대 시대에 살아가며, 자본 소득으로 은퇴를 꿈꾸며 살고 있다.
이러한 자본 소득을 불려가라고 나라 정책에서 미뤄주는 계좌인 만큼 많은 사람들이 알고 가입하면 좋겠다.
(빨리 혜택 좀 늘려줘요 ㅠ..)